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20180904-第三方支付算费的那点事

2018年09月09日 热度:549 ℃

今天有幸和大家一起交流第三方支付算费的那点事,主要抛砖引玉,互相学习。下面就开始正式的分享。

一、背景介绍

在支付业务中,经常会碰到两件事情,一个是问商户的收费,一个是给渠道的成本。 这两个账算清楚了,那就可以对公司的运行情况有比较好的了解。今天就先来说说算费,有时间再讲讲成本。

二、算费

2.1 收费场景

支付公司典型的收费场景有:

  • 根据不同渠道收费,例如,快捷还是网银

  • 根据结算周期,例如,T0还是T1

  • 根据不同产品,例如,分账还是收单

2.2 算费系统的职责

总结为一句话就来决定交易的手续费“是否收,收多少,向谁收,收给谁,怎么收?”

  • 是否收(匹配条件),就是算费系统根据业务场景 找到适合的价格策略;

  • 收多少(价格策略),就是根据找到的价格策略,来计算手续费;

  • 向谁收(付款账户),手续费算在谁头上,谁来出这笔钱,是前端收费还是后端收费;

  • 收给谁(收入账户),这笔钱收到哪个收入账户上,可能每个业务场景的收入账户是不一样的;

  • 怎么收(账单),月结还会实时,如果是月结,则需要生成账单到指定时间后向商户收取。

  • 2.2.1 是否收(匹配条件)

    匹配条件:产品示例如下:

    • 提现&充值:平台商户

    • 支付渠道:快捷、网银

    • 支付终端:手机、PC

    • 结算周期:T0,T1

    2.2.2 收多少(价格策略)

    2.2.3 向谁收(付款账户)

    向谁收:前端收费还是后端收费;

    • 前端收费 :例如在提现时,出款金额100,手续费2元,账户一共扣102,用户银行卡到账100

    • 后端收费,还是提现,出款金额100,手续费2元,账户扣100,用户银行卡到账98。

    2.2.4 收给谁(收入账户)

    这个在算费的场景下一般是收到支付公司的收入账户。如果是分账系统则可以根据分账规则来指定特定的分账方。

    2.2.5 怎么收(账单)

    账单方式模型用来描述费用产生账单的方式,分为实时和事后两种。

    • 预计费(实时账单),即收到计费请求后实时产生账单的模式,一般用在先付费后使用服务的场景。

    • 后计费(事后账单),即用户先使用产品事后在产生账单的方式,事后账单可以根据以下维度进行收费:

      • 时间,在一个时间周期内对用户的费用进行结算;

      • 笔数,当达到一定的交易笔数时,对这一批交易进行计费;

      • 金额,当达到一定的交易额是,对这一批交易进行计费。

    附:一个算费的过程

    三、Q&A

    Q: 不同的计费方式,是每个商户一种计费方式吗?还是说某一类或某一个代理商一种收费方式?
    A: 每个商户,不同产品不同渠道都可以有不同的计费方式;
    Q1: 如果每个商户的话,那分润计算的时候,怎么算啦?会不会更麻烦?
    A1: 分润指的是卖家和商户之间的分润规则吧,我这边说的是商户向第三方支付支付的手续费,分润可以有分润的价格策略和匹配规则。
    Q2: 像月结收费这种,最后月结时费用采取怎么样的方式?人工打款或者系统扣款;
    A2: 系统产生账单,商户来支付。

    Q: 算费和分润是一个系统吗?
    A: 其实是可以的,不过我们分开了。
    Q1: 算费是实时计算还是异步完成的?
    A1: 实时的,但不一定是在支付的时候立马计算,有可能是在结算的时候才计算,如果是月结,那就是实时算,按月结。

    Q: 请教个问题,使用前端收费还是后端收费考虑的业务场景是什么?
    A: 主要是用户体验,有些场景,用户希望固定到账金额,那就选择前端收费。
    Q: 后计费(事后账单)的方式,是统一月结的方式还是达到某个固定值的时候统一扣费的?
    A: 一般是固定时间;
    Q: 请问如果出具手续费报表的话是如何统计的,数据即时生成嘛?
    A: 明细的话,会在日常的对账单里,跟着交易一起展示的。手续费扣除明细同时会在账务明细里体现,月末的时候,也会生成一个汇总给到商户。

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