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“无界开放银行”真的来了!再不知道你就OUT了

2019年03月18日 热度:873 ℃

“萧瑟秋风今又是,换了人间”。

移动互联网时代,万物皆可相连。我们的生活方式也在不知不觉的社会进步中,变得无比方便快捷。

早上出门叫车只需点开打车软件、中午叫外卖动动手指就有人把饭送到你面前、工资到账自动转进某宝收利息、下班回到家用手机交了水电煤和物业费、假期临近又会在旅游网站上预订机票酒店…..

但你有没有意识到,在这些寻常操作背后,有一个共同的底层逻辑,那就是银行的金融服务。也许你已经很久没有去过小区附近的某个银行网点了。看起来,银行像是“变没了”,但实际上,银行的服务却“无处不在”。它变得和日常消费支付场景融为一体,渗透在我们日常生活的方方面面。

没错,随着时代变迁和科技的发展,银行业也在逐渐实现自我蜕变和成长。经过长期的沉淀和摸索,科技金融创新的排头兵——“无界开放银行”(API Bank)的完整产品形态应运而生。

如果必须用一句话点出其精髓,那就是:金融与场景的“互通互联”、银行与合作伙伴的“开放共享”,共同打造“无界 有我”的零售新经营体系。

一、“无界开放银行”到底是什么?

嗅觉敏锐的银行早已开始行动起来。2018年7月12日,浦发银行率先推出了业界首个“无界开放银行” (API Bank)。它的面世,意味着银行业依托互联网技术实施开放进程的步伐,迈出了重大的一步,也是该行建设一流数字生态银行的一项重大工程。

“无界开放银行” (API Bank)的概念或许略显复杂,即通过API架构驱动,将场景金融融入互联网生态,围绕客户需求和体验,形成“即想即用”的跨界服务,塑造全新银行业务模式。 

用通俗易懂的语言来描述, 就是“把银行从大街上的实体网点,开到了企业和机构的ERP系统中来”。从此,银行将突破传统物理网点、手机APP的局限,开放产品和服务,嵌入到各个合作伙伴的平台上。它可以植入企业的门户系统,可以在合作伙伴的APP中下载,甚至微信小程序都可以调用API Bank。

举个简单的例子,过去我们出国旅行需要购买旅游产品、换汇、办签证等多个步骤,线下操作至少要分别去三个地方,最快也需要三天时间。如今即使全部转移线上,也要分别在旅行APP、银行APP等多个平台进行操作。 此时,如果有一种“万能按钮”,一键开启全部所需,岂不是更加方便快捷?

API Bank就能够做到这一点。它提供的“无界、无感”的服务,可以把金融服务、旅游服务、签证服务集成放进一个场景里,只需点击一次,即可“说走就走”。

API就像“连接器”,把金融与各行业连接起来,构成一个开放共享、共建共赢的生态圈。

二、“场景化”消费理财新模式

金融科技的创新步伐从未停止。2018年12月26日,浦发银行联合京东金融推出了京东金融联名的借记卡“浦发银行京东小金卡”。这是时下备受关注的“无界开放银行”又一个正确的打开姿势,也是整个银行业搭建场景化零售经营新体系的积极实践。

我们都知道,消费和理财是个人用户的两大主要金融需求。在消费领域,互联网平台凭借其科技、渠道、物流等体系化的优势正在引领时代的潮流,拥有强大的客户流量;而在理财领域,商业银行的专业性和信誉度,相对更值得客户信赖。

志在打造一流数字生态银行的浦发银行, 此举就是希望凭借和互联网行业的广泛的合作基础,能够以更加开放的心态深化合作内涵。

据了解,这张卡最明显的变化是将之前备受懒人和理财小白青睐的余额自动理财关联为更具专业优势的浦发银行“活期宝”等银行系理财产品。在不停买买买的同时,平台上的闲钱余额也能自动理财,日日累积,在不经意间收获不菲的资金财富。

也就是说,通过把现金管理等银行优势功能作为API接口开放给京东,为京东金融客户在场景中直接获得余额理财等金融服务,除了在能够灵活便捷地享受由银行专业所长带来的满意收益,同时还能享受到电商巨头平台京东的专享惊喜和笔笔优惠。

用户不需要去网点排队申请,只需打开京东APP就可轻松在线申请,申请被受理后,京东小金卡将免费邮寄给用户。用户只需持卡片及有效身份证件,到就近的一家浦发银行营业网点激活即可。

据介绍,“小金卡”具备四大核心优势:

第一、自动理财

小金卡自动绑定了浦发银行的优势现金管理产品“活期宝”,这让客户的账户中超出1000元的资金可享受比活期存款利息更高的理财收益。

第二、活期便利

比如用户要赎回资金,浦发京东小金卡2.0版还支持提供7x24小时的快速赎回模式,让用户随时随地自主赎回资金。

第三、专属优惠

巨头电商平台京东的专享惊喜和笔笔优惠。

第四、权益丰富

小金卡用户还可以参加“网购用浦发”系列优惠活动,这丰厚的礼遇在借记卡领域可以称得上是一块“金”字招牌。 

三、科技赋能、场景共赢是大势所趋

零售业态发展到当前阶段,能否在场景中经营好客户,创造出价值,将成为考验各零售行业突破发展的关键问题。科技赋能、抱团取暖、场景共赢的合作模式已成为大势所趋。

目前浦发银行除了开展京东小金卡业务,进一步围绕用户衣食住行娱乐需求,构建跨界的金融服务生态,目前已经与蚂蚁金服、腾讯乘车码、苏宁易购、本来生活、PP体育等合作伙伴深度经营API Bank,将金融服务融入用户日常生活,提升用户对合作伙伴平台的粘性。

浦发银行京东小金卡的推出以及更多“小伙伴卡”的出现,体现了浦发银行“API Bank无界银行”连接比拥有更重要,赋能比控制更重要,服务比产品更重要,口碑比利益更重要的开放心态和理念。

京东小金卡不但丰富了浦发银行的“应用场景”,也将助力浦发银行金融生态圈战略跳出传统金融的范畴,深入到消费生活更多金融服务领域。

相信在不久的将来,浦发银行将伴随着无界开放的 API Bank,更广泛地出现在各类生活场景中,为更多零售客户提供更优质的金融服务。

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