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未来将迎来统一支付标准?

2019年03月14日 热度:686 ℃

随着移动支付行业的快速发展,条码支付以其低成本、高便利等特点,极大地拓宽了商户受理范围,目前已成为大众日常小额支付场景的重要支付方式。

截至2018年底,我国手机支付用户规模接近6亿人左右,在线下消费时使用手机支付的比例接近70%,这其中很多交易是通过条码支付实现的。然而,目前条码支付标准尚未统一。

全国政协委员、中国银联股份有限公司董事长葛华勇认为,条码支付带动了中国的移动支付,但缺乏统一标准不仅影响消费者支付体验,而且针对市场上出现的多套标准,更广泛市场参与主体需要支持多套接口、分别对接,增加了设备与人员投入成本。

葛华勇调研发现,目前国内市场上支持条码支付的手机APP超过400个,线下商户大量出现类似于信用卡刷卡“一柜多机”、“一柜多码”现象,背后则对应的是已经或即将上线的接近10种条码支付标准。部分市场参与主体通过自成体系的条码标准建立竞争壁垒,在用户侧导致手机APP和商户码标之间通常无法互认互扫。

葛华勇进一步谈到,缺乏统一支付标准也容易滋生伪冒、诈骗的条码交易,增加大众信息泄露、资金损失等方面的风险,还容易引发支付费率无序竞争和套码套利的行为,造成条码支付市场的混乱。

就目前国内各个条码支付标准来看,支付使用流程均有主扫、被扫两种,被扫模式下的交易处理流程基本相同(交易请求通过收单机构、转接机构转发至发卡机构完成扣款),码制标准均采用Code120(一维条码)和QRCode(二维条码),编码格式均使用18-20位长度的纯数字形式的短效TOKEN(被扫)和二维条码编码URL链接(主扫)。

葛华勇认为,这些都为统一国内条码支付标准奠定了一定的基础。“统一标准,在技术上不是很难,还是协调的问题。”

“市场参与主体之间要积极寻求业务合作,打造更加丰富、兼容性高的行业应用,支撑手机APP和商户码标互认互扫。”葛华勇说。

     同时,针对各标准当前存在的差异,葛华勇建议将付款码一维条码编码格式统一为18-24位长度TOKEN(被扫),既兼顾现状也能有充足的可扩充性。“建议监管机构制定付款码的TIN号管理机制,委托清算机构受理合法的市场参与主体申请,为其分配相应TIN号开展相关业务,以产业稳定、可持续发展为目的,构建高效、稳定的路由清算。建立统一国内条码支付标准后,采取平稳迁移过渡策略,将存量扫码支付交易逐步切换到统一的报文接口。”

“目前几大支付机构已有各自企业的标准,在制定统一技术标准时可以充分考虑这一情况。同时,增加编码的技术含量,提高安全性,最终给老百姓带来便利。”葛华勇说。

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