第三方支付技术

第三方支付行业的现状以及行业的发展

2019年03月07日 热度:910 ℃

 现在网络支付是十分方便快捷的,网络支付有一个第三方平台。那对于第三方支付行业,大家有什么看法呢?今天就由小易给大家介绍一下第三方支付行业的现状以及行业的发展的相关内容。

第三方支付

第三方支付是指一些和产品所在国家以及国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中,买方选购商品后,使用第三方平台提供的账户进行货款支付,由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后,就可以通知付款给卖家,第三方再将款项转至卖家账户。

2016年12月1日起,用户在支付机构的转账笔数和限额将由用户和支付机构通过协议约定。2018年6月30日,银行不会再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。

行业现状

  1. 网络支付业务高速增长,移动支付占总体比率不断扩大

  根据中国人民银行统计数据显示,我国第三方机构网络支付业务交易规模从 2011 年 9 万亿元增长到 2017年 的143万亿元,年复合增长率为98.5%,网络支付业务高速发展。

  由于移动设备的普及和移动互联网技术的提升,现象级产品的出现使得移动支付用户数大幅增长,移动支付占比迅速飙升。

  2. 移动支付呈现双寡头竞争格局

  从现有的移动支付的市场格局看,支付宝和财付通占据了绝对份额,根据艾瑞咨询2017年Q2的数据显示,支付宝市场份额占比为63.1%,财付通为29%,合计超过90%的市场份额。可见,第三方支付行业集中度极高,目前是支付宝和财付通的天下。

  3. 收购价格水涨船高,存量牌照价值凸显

  2011年,央行发放首批支付牌照,第三方支付自此获得合法地位。从2016年8月起,在四次续牌中,不断有支付牌照被注销。截止2017年12月31日,271张支付牌照下降至243张。早在第一批第三方支付牌照续期遭遇延期后,央行明确表示,未来一段时间内原则上不再批设新机构。

  随着监管收紧,从资本市场的定价来看,牌照价值可见一斑。据不完全统计,截止2017年10月,全国共发生约百起收购或拟收购第三方支付公司的案例,互联网支付牌照的市场价格约为4-5亿元;互联网支付+移动支付两项经营业务牌照超过6亿元;拥有互联网支付+移动支付+银行卡收单三项业务资质的牌照价格最高,目前交易价格普遍超过10亿元。

行业发展趋势

1)监管继续趋严,第三方支付回归支付通道本质,只能做小额、合规的业务,受到网联监控

  政策已经明确了第三方支付的地位,作为中国支付体系的补充,定位小额、便捷业务。网联的面世,使得第三方支付被强监管。17年初出台《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》,明确将支付机构客户备付金集中存管,也使得资金更有保障。

  2)第三方支付牌照继续限制,国内市场上收购潮继续涌现

  在央行收紧牌照后并采取严格续展工作后,市场上目前有 248 张支付牌照支付牌照。从13年底开始,第三方支付牌照的收购和转让已经开始,一直延续至今。目前我们熟知的小米、恒大、唯品会等的支付牌照都是通过收购了第三方支付公司获取。主要目的是为自己产业内的业务提供便利,同时进行输出,掌握更多的大数据源。但由于价格不菲,并且有无法续展的风险,预计未来几年小型第三方支付公司或被大型互联网或互联网金融企业收购,收购潮继续涌现。

  3)移动端支付继续竞争炙热,走向盈利并不容易,继续抢占市场份额

  尽管目前支付宝和微信支付(财付通)占据了绝对的市场份额,但这几年财付通占据了不少支付宝的份额,而随着银联“云闪付”的推出,移动端支付竞争更为激烈,市场份额占比或会将继续改变。尽管目前支付宝和财付通都开始了转账收费,但也影响了用户体验,盈利也不容易。未来,场景和产品的用户体验非常重要,目前支付宝的绝对市场份额是否能继续保持也有待观察。此外,在费率改革后,对中小支付机构也有利。

4)布局海外市场,金融科技出海继续成为热潮

  根据公开报道,支付宝早在2007 年就开始布局海外。作为第一个获得跨境在线支付牌照的支付平台,已在欧美、日韩、东南亚、港澳台等 33 个国家和地区接入了线下商户门店,范围涵盖餐饮、超市、百货等几乎所有消费场景,并和香港地区及六个国家的合作伙伴一起,为当地人打造“本地版支付宝”。此外,腾讯的财付通 2012 年也开始走出国门。可见,目前国内的互联网和移动支付普及率极高,大型三方支付公司出海是必然,主要通过并购和参股方式实现。中小型公司可能也会在细分市场和领域布局,主要通过设立当地新公司并获取牌照实现。随着国内已有成熟的产品和模式,以及境外电商、国人出国旅游和留学等的推动,预计国内第三方支付公司未来将覆盖更多海外的市场。

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