第三方支付技术

传闻银联与支付宝展开合作,支付行业或迎来“竞合共赢”新格局

2018年09月20日 热度:823 ℃

9月14日,有媒体报道称,中国银联已与支付宝签署合作协议,将在支付清算领域正式展开合作。支付宝将在快捷支付、条码支付等领域与银联合作,由银联网络提供部分转接清算服务。

倘若传闻属实,从整个中国支付行业发展进程上看,这是两家最重要公司的首度牵手合作,如果合作协议的落定,也标志新形势下,网联、银联、支付宝、微信四方“竞合共赢”的新格局落定。

“四国杀”终成多方共赢“一盘棋”

在整个中国金融市场当中,当属“支付”这个垂直领域市场化最充分、最具创新力。但在市场快速发展的同时,也存在着缺陷,原有直连模式即为一例,这也是一系列政策出台的背景。

据了解,在原有的直连模式下,银行、收单机构直接对接支付宝、微信完成清算,而这两家机构与网联、银联网络合作之后,则由网联、银联网络承担“中转站”完成清算,再对接到支付宝、微信,这样可增强交易的透明性,一旦出现问题,更利于监管追溯。

在支付行业里,支付宝、微信支付、银联、网联,各方都覆盖甚至重叠了国内大部分的支付用户和商户群体,各种合作组合也依然会存在竞争关系。但行业人士分析认为,这四者间各方牵手,形成的竞争是良性的,从长远来看,有利于中国的移动支付体系在竞争中保持活力,形成高效创新与成长,最终给消费者和用户带去便利。

而对四家机构而言,将各得所需,银联和网联扩大了各自的网络触达用户的能力,支付宝与微信支付则尤其通过银联与银行机构等的合作,不再消耗人力物力与各家银行谈判合作、调试接口,转而通过银联建立的网络,实现与全国银行的一站直达。更向后去看,支付宝、微信等第三支付机构接入央行的统一清算机构,还将能获得央行的“背书”,进一步获取用户心中的公信力。

再以银联、网联为例,苏宁金融研究院高级研究员赵卿曾表示,银联主要布局是在线下,但是线上和网联会有部分重叠,所在在线上清算方面,未来银联和网联将迎来正面的竞争,双方市场份额取决于交易处理速度、资金清算效率等各方面的服务水平和能力。这将加速清算机构市场化的步调,网联与银联将逐渐的从“行政褪色”转向“服务先行”。

竞合新格局  提升移动支付整体实力

业内人士分析指出,随着整个支付行业进入“角色清晰、分工明确”的格局,各个机构组织之间“竞合偏合”已经成为了必然的趋势,这有利于中国移动支付的整体实力与影响力。

根据央行发布的2013-2017年支付体系运行情况,到去年年底,移动支付交易笔数达到了 375.52亿笔和总交易额202.93万亿元,稳居世界第一。全球知名调研公司益普索(Ipsos)数据显示,中国移动支付渗透率高达77%,已经遥遥领先于美国等发达国家。

公开资料显示,银联卡发卡量超过70亿张,银联网络遍布中国城乡,并已延伸至全球170个国家和地区。而支付宝作为中国最早、技术最先进的第三方移动支付,目前服务体系已经遍布五大洲41个国家和地区,其投资布局的本地支付钱包遍布“一带一路”沿线国家。两者之间合作,其效应可见一斑。

而对支付宝来说,与银联、网联的合作也是题中之义。过去两年,蚂蚁金服不断加大开放力度,截至今年6月,蚂蚁金服旗下的支付、理财、保险、小微企业金融、农村金融、消费信贷等在内的所有金融产品及服务,蚂蚁金融科技等技术能力均已实现了与金融机构的开放合作。与两联携手,被认为是其开放生态的重要一步。

行业人士指出,监管部门审慎与包容并重,在规范行业的同时,也在推动助力行业发展。银联和网联与支付宝、微信纷纷展开合作,将有助于四方通过竞合关系,共同巩固移动支付的创新优势。

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